Conseil en organisation de l'offre épargne, patrimoine et bancassurance (Taxes et impôts patrimoniaux)
Des choix d'organisation argumentés, que la direction peut décider et défendre devant le contrôle interne.
En bref
- Résultat
- Des choix d'organisation argumentés, que la direction peut décider et défendre devant le contrôle interne.
- Idéal pour
- Directeur d'agence, banquier privé responsable d'une équipe ou responsable de la protection de la clientèle qui revoit l'organisation de son offre.
- Ce que vous obtenez
- Note de recommandations d'organisation (parcours, rôles, outils, gamme) avec scénarios comparés et feuille de route.
- Prérequis de votre côté
- Description de l'offre actuelle, organigramme des équipes de conseil, procédures de vente et accès aux indicateurs d'activité non nominatifs.
- Durée et charge
- 5 à 12 jours
- Format
- Forfait
Exemple de situation
Articuler banque de détail et banque privée. Un établissement veut clarifier le passage d'un client de la banque de détail vers la banque privée sur le thème Taxes et impôts patrimoniaux. La note compare trois organisations : seuils d'entrée, rôle des spécialistes, partage des portefeuilles. Elle propose une cible et une feuille de route de neuf mois.
Le conseil porte sur l'organisation de votre offre, jamais sur la situation d'un client : comment articuler la banque de détail et la banque privée, qui oriente un client vers quel interlocuteur, comment répartir les rôles entre conseillers, spécialistes patrimoniaux et assureurs partenaires, quels outils de simulation et de suivi retenir, comment traiter le thème Taxes et impôts patrimoniaux dans la gamme. Nous instruisons ces questions avec vous, à partir de vos données d'activité non nominatives et de vos contraintes de contrôle.
La note de recommandations compare les scénarios d'organisation, expose leurs effets sur le parcours client, la charge des équipes et le dispositif de contrôle, et propose une feuille de route. Elle est rédigée pour être présentée à votre direction et à votre contrôle interne, avec pour objectif de concevoir des supports et des outils d'aide à la décision pour la fiscalité patrimoniale. Les décisions restent les vôtres.
Déroulé de la prestation
Cadrage
Nous reformulons la question à instruire, identifions les décideurs et les contraintes réglementaires et contractuelles, et fixons le calendrier.
Diagnostic
Entretiens, lecture documentaire et analyse des données disponibles sur le thème Taxes et impôts patrimoniaux pour établir une base factuelle partagée.
Scénarios
Nous construisons deux à quatre scénarios comparés sur les coûts, les risques, les délais et l'acceptabilité par votre comité de direction, votre donneur d'ordre et votre régulateur.
Recommandation
La note argumente une trajectoire, avec ses étapes, ses responsables et ses points de contrôle, prête pour un comité de direction.
Appui à la décision
Nous présentons la note en instance et pouvons revenir à intervalles réguliers pendant la mise en œuvre, avec un livrable convenu à chaque échéance.
Livrables, format et conditions
Au terme de la prestation, vous disposez des éléments suivants, rédigés pour être présentés à votre direction, à votre donneur d'ordre ou à l'autorité.
- Note de recommandations avec scénarios d'organisation comparés
- Cartographie des rôles, des parcours et des outils de simulation et de suivi
- Feuille de route de mise en œuvre avec points de contrôle pour la conformité
Format et charge : forfait, 5 à 12 jours. Idéal pour : directeur d'agence, banquier privé responsable d'une équipe ou responsable de la protection de la clientèle qui revoit l'organisation de son offre. Prérequis de votre côté : description de l'offre actuelle, organigramme des équipes de conseil, procédures de vente et accès aux indicateurs d'activité non nominatifs.
Exemples d'usage
Deux situations d'exemple, dans lesquelles cette prestation a du sens. Ce sont des exemples construits à partir de situations courantes du secteur, pas des références clients ; les chiffres sont indicatifs et dépendent du site et du périmètre.
Articuler banque de détail et banque privée
Un établissement veut clarifier le passage d'un client de la banque de détail vers la banque privée sur le thème Taxes et impôts patrimoniaux. La note compare trois organisations : seuils d'entrée, rôle des spécialistes, partage des portefeuilles. Elle propose une cible et une feuille de route de neuf mois.
Structurer l'offre d'épargne retraite
Une banque mutualiste revoit la présentation de son offre sur le thème Taxes et impôts patrimoniaux, après la fermeture à la souscription des anciens contrats. La note décrit les parcours de transfert vers le plan d'épargne retraite, le rôle des conseillers et les points de contrôle à prévoir avant chaque transfert.
Questions fréquentes sur cette prestation
Comment se déroule une mission de conseil et que livrez-vous ?
La mission commence par un cadrage d'une à deux semaines, puis un diagnostic, la construction de scénarios comparés et une note de recommandations présentée en instance. La charge indicative est de 5 à 12 jours, format forfait. Le livrable sur le thème Taxes et impôts patrimoniaux est rédigé pour être lu par votre direction et par votre donneur d'ordre sans réinterprétation : chaque recommandation cite les exigences applicables, estime les coûts et les délais et désigne un responsable. Nous pouvons revenir à intervalles réguliers pendant la mise en œuvre, avec un livrable convenu à chaque échéance.
Quelle différence avec une formation sur ce thème ?
La formation donne à vos équipes les connaissances pour agir ; le conseil instruit une décision que vous devez prendre. Sur le thème Taxes et impôts patrimoniaux, la mission de conseil part de votre situation réelle, compare des options et recommande une trajectoire, là où la formation apporte des méthodes générales appliquées à vos cas. Le conseil éclaire la décision, sans la prendre à votre place ni engager votre responsabilité réglementaire. Lorsque la décision prise entraîne une évolution des pratiques, nous associons les deux dans un même plan, avec le même interlocuteur.
Conseillez-vous des clients ou distribuez-vous des produits d'épargne ?
Non. Optédif n'est ni conseiller en investissements financiers, ni intermédiaire en assurance, ni intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement, et ne conseille aucun client final. Sur le thème Taxes et impôts patrimoniaux, nous travaillons pour l'établissement : audit des pratiques, organisation de l'offre, accompagnement et formation de ses équipes, à partir de cas construits ou anonymisés. Nous n'accédons à aucun dossier nominatif sans cadre contractuel, et le secret bancaire, la confidentialité et les accès définis par l'établissement s'appliquent. L'assurance de dommages est hors de notre périmètre.
Demander un devis
Indiquez le site, les équipes concernées et l'échéance : nous vous répondons sous 48 h ouvrées, puis nous établissons le devis après un échange de cadrage.
Les autres types de prestation sur le thème Taxes et impôts patrimoniaux
- Audit des pratiques de conseil patrimonial et de distribution d'assurance (Taxes et impôts patrimoniaux)
- Accompagnement des conseillers patrimoniaux et des équipes de banque privée (Taxes et impôts patrimoniaux)
- Animation d'ateliers patrimoniaux, fiscaux et de revues de cas (Taxes et impôts patrimoniaux)
- Évaluation interne des acquis des équipes (Taxes et impôts patrimoniaux)
- S'initier aux concepts clés des taxes et impôts patrimoniaux
